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上有老母下有娃兼职老板如何理财彻

2019年01月14日 栏目:法律

上有老母下有娃“兼职”老板如何理财?自营一家公司,上有70岁的老母亲需要赡养,下已有两个孩子———上周,家庭情况比较特殊的市民李先生给量

  上有老母下有娃“兼职”老板如何理财?

  自营一家公司,上有70岁的老母亲需要赡养,下已有两个孩子———上周,家庭情况比较特殊的市民李先生给量身定制栏目发来了“求救信”,希望理财师能帮助自称“投资菜鸟”的他打理家庭财务。

  本期理财师:建设银行(601939,股吧)四川省分行理财师周薇

  【基本分析】

  根据李先生家庭财务及投资情况,及本人风险偏上海刀片厂家好,能推断出他是一位风险厌恶型的投资者。虽然该家庭没有负债,有6处房产,财务稳健,储备的金融资源比较丰厚,但也存在明显的隐忧。

  首先作为家庭的主要经济支柱,李先生负有孝敬母亲、扶持妻子、教养子女的,可以说全家的幸福生活系于一身,所以理财规划中首先就需要保护好这个经济支柱。

  其次流动资产中的现金存款过高,影响了资金的效率,财务杠杆率较低。

  简单分析李先生的家庭收支情况如下:除去不稳定的公司纯收入,李先生的家庭年收入为(3000+5000+3000)×12=132000元,家庭年支出为5000×12+8000+8000+2000×12=100000元,按现行生活水平每年仍有结余32000元。

  【理财建议】

  根据李先生的家庭收入情况及理财目标,给出以下理财建议:

  1.紧急备用金。准备6个月的家庭支出5万元即可,其他部分用于投资,如果对这5万有位大学毕业不久的青年晓海元进行更高效的安排,可以在活期账户中保留1万元,其余4万元放到货币市场基金中。建议申领一张额度为1~2万元的信用卡,便于日常支出管理。

  2.风险保障。李先生一家年保费支出为8000元,占李先生家庭收入的6%,比例偏低,可将保费支出比例提高至家庭收入的10%左右,这部分资金可以用来购买未来出生的宝贝的保险保障,及李先生自身住院补贴保障等。李先生还应购买足额的定期寿险,保额应该至少为家庭年收入的10倍。此外因李先生身体原因可能不能投保某些疾病保险,因此应该准备至少30万元的重大疾病基金以防不测,这部分资金可以用来购买分红型的保险产品。

  3.准备教很久以前育金。按学费成长率3%和投资报酬率6%计算,目前每个小孩子至少需准备42万元。鉴于目前银行存款年利率较低,建议购买一些中长期的银行保本浮动收益类理财产品。

  4.构建投资组合。鉴于李先生偏稳健的风格,不建议辞去稳定的工作,可以将经营公司也当作一种投资。李先生没有对退休后的生活水平提出太多要求,因此就李先生目前资金情况,构建报酬率为6%~7既需要有相适应的大的社会文化环境%左右的投资组合,就能满足李先生退休后维持现有生活水平。

  根据李先生的风险偏好,建议投资组合如下:货币市场方向10%,债券市场方向15%,股票市场方向盾构机铸件20%,银行保险方向15%,银行理财产品方向15%,基金定投方向10%

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,另类投资方向15%。

  【投资建议】

  具体而言,建议李先生用20年每月2000元的净储蓄做股票基金定额投资,以储备退休养老金,选择优质基金公司绩优基金产品长期持有,推荐的基金公司是华夏、易方达、上投摩根、光大保德信等。预计在长期持有模式下,年平均收益率为6%~9%,现金存款中余下电解电容厂家直销的239万及10来万股票基金投资,即可按以上比例进行分配投资。

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